双十一保险优惠活动

保险常见的优惠形式

小编注:重疾新规落地,旧款产品购买倒计时!1月31日即将全部下架,哪些重疾保险值得买?快看这一篇,小编带你抄作业→ 点击直达

前天晚上12点,学姐躺在床上等着双十一的开售,手机突然弹出一条信息:

“学姐学姐,双十一保险有打折促销不?”

学姐看完表示呵呵,这大兄弟明显想太多。保险不会,也不可能打折促销。




保险它不像一般快消品,可以随意修改价格,它的价格受到自身产品定价设计以及银保监会牢牢限制。

保险的定价

保险产品定价,是指保险人在保险产品开发过程中,依据保险标的所面临风险的规律性(人身保险主要指死亡率等)、保险公司经营费用及经营状况、保险市场供求状况等因素而确定单位保险金额所应收取的保险费的行为。

从这个概念我们就可以看出,保险产品的保费可不是随意定的,会受到风险、市场、公司本身等因素影响。

换句话说,保险产品的价格是经过“精算师”精细计算和周全考虑后的结果。这个价格需要让保险产品既不会在市场上失去竞争力,也不会让保险公司面临亏本赔穿。




保险产品的价格最终会以费率表的形式呈现出来。哪个年龄、保多久、需要多少钱,这些都在费率表上写得清清楚楚明明白白,也会白纸黑字印在合同上。无论你在什么渠道买,都是这个价格。

打折促销?这辈子都别指望了。

银保监会的监管

此外,虽然保险产品价格是由保险公司确定的,可是要上市销售,还要经过银保监会“备案审批”才行。




其中,对于保险费率表,也就是保险价格,更是审核的重点。不仅需要齐全的申请资料,还要解释为什么这样定价,对未来市场以及经营风险分析进行阐述,可以说非常严格了。




在这种严格的监管流程下,保险公司想要为了打折促销变更价格,明显做不到,银监会审批通过的几率为零,不可能让你随意改来改去。

保险常见的优惠形式

既然保险产品不可能打折,那么买保险是不是就不可能有优惠活动?

那倒也不是!

现在市场竞争这么激烈,保险公司虽然不能从价格下手,也会从其他地方五花八门地做文章。

每当保险公司开门红阶段或者新品上市,都有一些优惠活动。

优惠一:可投保的最高保额上限提高

为了避免道德风险,保险产品都是有最高保额限制的。重疾险一般在50-100万左右,寿险、意外险在100-300万左右。

如果想要买更高一点的保额,那就没办法了,除非再买另一款产品。但是如果遇到新品上市或者开门红等优惠期,保险公司为了提高竞争力,会提高保额上限。如嘉多保刚上市的时候,最高可投保70万基本保额,现在最多也只能投60万。

优惠二:放宽核保条件

很多人在身体健康的时候没有什么风险意识。等到身体体检有了小病小痛才着急起来,可是到这个时候,就不是你挑保险,而是保险挑你了。

保险公司为了控制风险,对亚健康人群的投保筛选是很严格的。像医生说不是大问题的甲状腺结节、乳腺结节,很多保险产品的健康告知都是有列出来询问的,有时也会拦下一批人。

更多关于健康告知问题,可点击《医生都说没事,保险公司干嘛穷追不舍?》复习一下。

保险公司办活动,也会从这方面考虑,給亚健康人群一个投保的机会,放宽产品核保门槛,让其加费或者除外承保。

优惠三:放宽投保年龄

保险产品都是有投保年龄限制的。

一般来说,年龄和风险是正相关的。年纪越大,身体机能衰老,患病或者出意外的概率越高。

保险公司为了控制风险,对于年龄高的被保人,就不怎么接受了。像重疾险,最大投保年龄一般在55岁左右,到六七十岁很难有重疾险可以买,当然也并不划算(年纪太大购买保费贵杠杆低)。

但如果是医疗险,一般可投保年龄是到60岁,若遇到优惠活动,放宽到65岁。一些身体健康的老年人就能享受医疗险的保障,这还是挺不错的。

此外,有的顾客还遇见过代理人说买保险返钱之类,这种属于返佣行为,是违法的。

我国《保险法》明确规定,禁止给投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的任何利益。一经查实,轻则罚款警告,重则踢出行业。



*平安人寿业务员因在投保过程中给客户送锅被罚1000元。



*新华人寿业务员因在投保过程中给客户送净水器被罚1000元。

所以,这种优惠就不要凑热闹了,免得惹了一身腥。

关于保险优惠的问题,学姐今天就说到这里啦,如果还有什么不清楚的地方,记得在留言区cue我哦。




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聊聊几款有趣且实用的保险

现在很多人都非常认可保险,但仍有小部分人会觉着保险晦气,保险总是与大病生死相关,避而远之。

其实我们的生活,已经无声无息地与保险紧密相联。今天深蓝君就为大家聊聊几个经常接触的保险,说不定你曾经也用过。

主要内容如下:

  • 1)退货运费险,剁手族必备

  • 2)店预订取消险,靠谱吗?

  • 3)免费送的医疗金,有用吗?

一、退货运费险,剁手党的后悔药?

网上购物很容易冲动,虽然可以 7 天无理由退货,但需要承担快递费用

退货产生的快递费是买家出,还是卖家出,经常引发纠纷。随着互联网保险的快速发展,退货运费险也应运而生。

据银保监会的相关数据,2018 年第一季度,互联网保险业务签单件数合计 40.96 亿件,同比增长 109.16%。其中,退货运费险 20.02 亿件,增长 73.39%

退货运费险正乘着网购的快车在迅猛增长,而且淘宝、京东、苏宁易购、唯品会等大型电商平台都陆续推出了退货运费险。

退货运费险,顾名思义就是买家退货时使用的,一般先由买家垫付物流费用,待卖家收到退回的货物时,再将运费险理赔给买家。

各家平台对退货险的规则,也会存在一定差异,例如:

1、淘宝:确认收货前退货可赔付

若确认收货后,运费险会自动失效,如果还想退货,只能自己承担费用,但深蓝君发现也有弥补的方法。

用支付宝进行线下支付,在保险服务中可领取运费险激活、增额、加速等特权。 失效后的运费险可以激活再次使用;如果觉得退货运费险额度不够,还可以增额,最多 3 元。

这是支付宝的一点羊毛,如果发生退货,可以考虑一下,对剁手党还比较实用。

2、京东:签收商品后,七天内退货可赔付

相比淘宝,京东退货险的有效期更长。但京东的商品分自营和非自营,服务体验也存在一定差异,深蓝君就是京东自营的重度用户。

自营商品签收后,订单自动确认收货。发生退货时,可以提供免费上门取件服务 1 次。

非自营商品签收后,需用户主动确认收货。退货大多需要自行预约快递。

3、一个运费险的小技巧

每家退货运费险价格不同,有的免费送,有的几毛钱到几块钱之间。通常来讲,店铺的退货率越高,保险公司的赔付越多,自然会提高该店铺的费率。

所以某家店的运费险保费高,也间接说明了退货的概率可能更大,这也算一个小参考。

冲动是魔鬼 ,过几个月就是双十一了,如果对商品的质量拿不定,建议可以买份退货运费险。

二、酒店取消险,靠谱吗?

经常出差的话,如果遇到飞机延误等情况需要改变行程,而订好的酒店如果不能退款,房费就打了水漂.....

而酒店预订取消险,就是解决无法按时入住,房费打水漂的问题。

深蓝君对比了去哪、携程等平台的取消险,发现大同小异。花房费 5% 的钱,如果取消,可以获得 90% 的房费赔付。

要提醒大家的是,这是因故取消险,无故取消是不能获得赔偿的。深蓝君整理了一般可以赔偿的情况:

  • 本人、亲属、旅伴发生意外、突发疾病或身故;

  • 家财意外、天气警报、自然灾害 ;

  • 出差、考试、培训等行程变更;

  • 签证拒签、证件丢失;

  • 航班延误、交通事故、恐怖袭击等。

如果只是一时心情不好改变出行的想法,是不能理赔的,无论如何你得有一个理由。

而且在取消时,一般要提供相应的证明资料。所以在预订时要仔细了解相关细则,在取消时要想好是否能获得相关的证明材料,比如让公司给你开个差旅证明。

深蓝君认为,酒店预订取消险还是很实用的,就拿我自己举例,上次去六盘水跑步, 2 天的酒店费用支出在 1 千多,如果自己突发什么原因没办法出行,损失这些钱还是比较可惜的。

所以在支付时我果断买了预定取消险,花几十块就能买个安心,挺实用的。

三、支付宝的羊毛,要薅吗?

支付宝为了鼓励大家线下支付,每支付一笔,就可以领取一笔免费医疗金。

之前是支付送红包,现在是送保险,虽然完全不如红包实用,但是每次支付后送的几块钱也会吸引一部分人。

但每次领取的额度是随机的,深蓝君领取的 6 元、8 元比较多,最高可累计达 2 万。

1、这个保险怎么用?

免费医疗金有效期为 6 个月,只要在公立二级及以上医院住院,就可以报销个人支付费用的 50%,0 免赔额,不限社保外用药。

保险没有等待期,也没有健康告知,正在住院的病人也可以领取用于报销。父母还可以将自己累计的保额共享给孩子使用。可以直接在线提交材料,申请理赔。

2、这个保险实用吗?

看了报销规则,大家可能感觉非常惊喜,深蓝君最开始也有同样的感受。于是多次和支付宝客服确认,发现了不少值得关注的细节:

从客服口中了解到,一次住院费用,只能使用一份保单报销,而且每人每月一张保单。每张保单有效期从当月领取的第一笔开始,延续 6 个月。

深蓝君看了自己的账户,果然是每月一张保单,而且平均为 50 元左右。也就是说,如果发生一次住院,我只能挑一份金额最高的保单使用,最多也就几十元。

整体看来,这个免费医疗保险金,实用价值并不高,很少有人每个月都住院一次,而且可报销的数额也很有限

并且获得办法是需要线下支付,才有领取机会,能不能领到,能领多少,还得看运气。

除此之外,深蓝君在支付宝中还发现了两个羊毛险:

★ 多收多保

如果是商家,使用支付宝收钱码每收款一笔,可随机领取一笔门诊医疗金,最多可累计 1000 元,每次门诊最多只能报销 200 元。

深蓝君多次强调过职工医保、新农合的重要性,如果大家的亲友是个体商贩,并没有医保,那么这个羊毛还是挺好的。

宝贝互助计划

使用支付宝积分可以为孩子兑换一份重疾保障,保 1 年需要 4788 积分。如果不幸患了特定的 12 种疾病,可以一次给付 10 万元。

支付宝积分是需要通过消费、支付等操作来获取的,和前面两种保险一样,都需要消耗大量的消费和时间成本。

每消费 20 元获得 1 个积分,如果仅仅是为了 1 年的宝贝互助计划,需要消费 9 万多元(不考虑其他情况)。

而购买一份慧馨安少儿重疾,10 万保额,每年平均也就几十块钱。

个人感觉比较适合支付宝重度用户,深蓝君平时支付宝用得不多,所以这些积分对我来讲太难了。而且儿童重疾险也不贵,我也没时间去薅这种羊毛......

薅羊毛看似占了便宜,实际上花费了我们大量的时间和精力,个人觉得有些得不偿失。


四、美团“准时宝”,是保险吗?

深蓝保团队的小伙伴们,每天为了高质量的文章产出,经常会加班到很晚。我们会一起订晚餐,面对饥饿的肚皮,每次都会勾选准时宝,希望能够准点送餐。

仔细研究了一下,原来准时宝其实并不是一份保险,如果发生赔偿,赔的也不是保险金,只是违约金。

如果没有准时送餐,也不一定就会赔偿,需要迟到 10 分钟以上,才会赔付。这些细则在准时宝的的服务协议上都有提到。

深蓝君有次在美团上订餐,眼看着要超时了,心想这次可以获得赔偿了,结果外卖还没拿到,订单却被提前确认完成,便联系骑手,表示就在附近了,马上就到,真让人哭笑不得....

不可否认的是,在订餐时购买准时宝后,自己的订单会更加被重视,大家可以根据自己的需求来选择,这没有对错之分。

五、写在最后

无论大家对保险有多少偏见,其实保险已经深入我们日常生活的方方面面,作为一个现代人,是无法摆脱保险的。

保险不仅仅包括重疾险、医疗险、意外险,还有很多有意思的产品,比如之前我们测评过的手机碎屏险,解决了“手滑” 一族的日常碎屏损失。

现代社会是高度金融化的,只有了解各种金融产品,才能在工作生活中游刃有余。

保险让生活更美好 :)

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